Dans le but de financer un projet, il peut arriver qu’un besoin immédiat de trésorerie survienne. Comme la plupart des particuliers, le premier réflexe est de se rendre sur internet pour trouver un site de prêt en ligne. Découvrez ici les plateformes avec le plus de fiabilité.
Cofinoga, Cofidis et Cetelem, les classiques du marché
Présent dans le domaine du crédit même avant l’arrivée d’internet, ces trois structures font partie des piliers du prêt en ligne. Ce sont des enseignes rencontrées régulièrement au niveau des grandes boutiques, mais aussi sur des sites marchands. En effet, les boutiques de vente en ligne proposent à leurs utilisateurs de régler leurs achats en différentes tranches grâce à ces partenaires en crédits. En utilisant ces sites de prêt en ligne, l’utilisateur s’assure donc d’un service de qualité et fiable en plus d’une gamme de produits variés.
Cofinoga
Issu des « Trente Glorieuses », Cofinoga (Compagnie Financière des Nouvelles Galeries) est un pionnier du crédit en ligne. En effet, ce site de prêt en ligne désormais filiale de BNP Paribas Personal Finance est connu des particuliers pour la qualité des services qu’il propose et son professionnalisme. L’offre de Cofinoga comprend un large choix d’assurances, de prêts et de solutions de prévoyance.
Ainsi, Cofinoga propose différentes offres que sont : le crédit auto (TAEG 0,80 %), le crédit travaux (TAEG 2 %), le rachat de crédit (TAEG 2,29 %), le prêt personnel (TAEG 0,80 %). En ce moment, bénéficiez d’un crédit renouvelable annuellement au TAEG révisable de 6,17 % à 21,10 %.
Cofidis
Depuis la création de Cofidis en 1982, ce site de prêt en ligne constitue un grand acteur du secteur du crédit. Spécialiste du financement en ligne, Cofidis offre une gamme variée de services aux particuliers. Ces services incluent le crédit auto (TAEG 2,99 %), le crédit travaux (TAEG 1,69 %), le crédit renouvelable (TAEG révisable de 21,10 %), le rachat de crédit (TAEG 4,91 %) et le prêt personnel (TAEG 1,63 %).
Cetelem
Cetelem représente la plus ancienne structure de crédit en France. Elle fut créée en 1953. Ce site de prêt en ligne est le leader dans le secteur européen de crédit à la consommation. De plus, Cetelem offre une gamme entière d’offres de financement, d’assurances, de services bancaires, de contrats de prévoyance et de livrets d’épargne. Cetelem appartient aussi à BNP Paribas.
Les différents crédits et taux que Cetelem propose sont identiques à ceux de Cofinoga. Cependant, contrairement à Cofinoga, Cetelem ne propose pas d’offres de rachat de crédit. De plus, les offres de Cetelem font abstraction des frais de dossier, un facteur très avantageux pour l’emprunteur.
Par ailleurs, les offres de Cetelem en matière de crédits renouvelable sont déclinées en plusieurs formules. Ainsi, selon la somme empruntée et la durée du prêt, le TAEG révisable varie entre 3,90 % et 20,27 %.
Younited Credit, BforBank et Boursorama, les sites de prêt en ligne de la nouvelle génération
Nées avec la nouvelle génération du web, ces différentes structures sont toutes dématérialisées. En effet, grâce à ces plateformes, plus besoin de conseiller, des rendez-vous incessants à la banque ou des impressions fréquentes de documents. L’ensemble des démarches se réalise en ligne. Ainsi depuis la simulation jusqu’à la mise à disposition des fonds auprès de l’emprunteur, il n’y a pas de rencontre physique. Il s’agit d’une solution assez pratique pour prévenir les imprévus, car elle réduit le temps d’attente.
Toutefois, il faut noter que même si la réponse à la demande de crédit est rapide, la mise à disposition des fonds demandés peut prendre quelques jours.
Younited Credit
Appelé auparavant Prêt d’Union, le site de prêt en ligne Younited Credit se démarque des autres enseignes du secteur du crédit. Cette plateforme représente en effet une startup de technologie financière. Younited Credit adopte un concept qui se repose entièrement sur une formule de crédits participatifs. Le site de prêt en ligne se charge de mettre des investisseurs avec des fonds importants en relation avec les emprunteurs recherchant un prêt.
Le site de prêt en ligne Younited Credit propose différentes offres de crédit. On distingue entre autres le crédit immobilier, le prêt personnel au TAEG de 0,90 %, le crédit auto au TAEG de 0,90 % et le crédit travaux au TAEG de 0,90 %.
BforBank
Le site de prêt en ligne BforBank a été créé en 2009. Il s’agit d’une banque du Crédit Agricole entièrement en ligne. De plus, elle propose une multitude d’offres que sont : le crédit immobilier (TAEG 1,72 %), le prêt personnel (TAEG 1,90 %), le prêt auto (TAEG 2,50 %) et le prêt travaux (TAEG 2,50 %).
Boursorama
Le site de prêt en ligne Boursorama est la filiale en ligne de la Société Générale. En effet, Boursorama a été créé en 1995. Elle compte parmi les acteurs majeurs du marché du crédit. De plus, elle offre des services identiques à une banque de réseaux. Ces services sont entre autres les produits d’épargne, les virements, l’ouverture de compte, etc. Boursorama de la large gamme de prêts immobiliers, de rachats de crédits et de crédits à la consommation.
Par ailleurs, les offres de Boursorama se déclinent comme suit : crédit immobilier au TAEG de 1,65 %, un prêt personnel au TAEG de 0,95 %, une avance sur titres au TAEG de 0,75 % et le rachat de crédit.
Comment savoir si un site de prêt en ligne est sécurisé ?
Avant d’effectuer la demande d’un quelconque prêt, il est indispensable de veiller à la fiabilité du prêteur. Ceci est d’autant plus important si le prêteur choisi n’est pas un organisme de référence. Il existe un certain nombre de signes qui permettront de déterminer si le prêteur est fiable.
Les signes à observer
L’absence de marque certifiée est un signe alarmant d’un site douteux. Il est important de veiller à cet aspect. Pour ce faire, vérifier si la structure choisie fait partie des structures recensées par l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance). Ce dernier représente le registre officiel de tous les acteurs assurance et banque. De plus, avant de mentionner de quelconques données personnelles, il faut d’abord exiger la déclaration CNIL.
Aucun site de prêt en ligne n’est autorisé à demander de l’argent pour accorder un crédit. Ainsi, si la plateforme exige le paiement d’une caution ou de quelconques frais, alors il s’agit d’un site douteux.
Sur un site digne du nom, les détails les plus insignifiants sont contrôlés. Ainsi, en cas d’annonce avec des fautes d’orthographe, fermez cette page.
Autre signe à prendre en compte
Les sites réclamant beaucoup trop ou peu d’informations doivent tenir l’utilisateur en alerte. En effet, lorsqu’on aborde le sujet de « prêt sans justificatif », cette expression équivaut à « sans justificatif de l’usage des fonds ». Ainsi, un prêteur avec du sérieux exigera plutôt peu de preuves de revenus ou avis d’imposition. Par conséquent, un site de prêt en ligne ne peut en aucun cas demander les informations qui suivent :
- Le nom de l’employeur de l’emprunteur ;
- L’âge des enfants de l’emprunteur ;
- L’orientation sexuelle de l’emprunteur ;
- L’identité de genre ;
- Les croyances religieuses.
Si une structure exige ces différentes informations, il est préférable d’aller voir ailleurs.
Somme toute, les sites de prêt en ligne deviennent de plus en plus présents dans le quotidien des utilisateurs. En effet, avec la possibilité de contracter un emprunt rapide sans avoir à faire des mouvements entre la banque et chez soi, ils deviennent le premier choix des emprunteurs. Toutefois, il faut faire beaucoup attention dans le choix de ces organismes en ligne.
